Unternehmensfinanzierung und professionelle Finanzkommunikation
Die Finanzierung eines Unternehmens ist eine der wichtigen Kernaufgaben eines jeden Geschäftsführers und Geschäftsführerin. Der/die Geschäftsführer/in ist dafür verantwortlich, dass das Unternehmen immer ausreichend finanziert, bzw. immer zahlungsfähig ist. Bei Kapitalgesellschaften ist die jederzeitige Zahlungsfähigkeit insolvenz- und strafrechtlich von hoher Bedeutung für den/die Geschäftsführer/in.
Kleine und mittlere Unternehmen sind überwiegend kreditfinanziert. Die Finanzierungsbeziehungen zwischen Unternehmen und Banken gestalten sich durch die zunehmende Regulatorik (z. B. Basel II und Basel III) bei den Banken anspruchsvoller. Kleine und mittlere Unternehmen sind hierauf häufig nicht vorbereitet. Die Kreditvergabe wird dadurch erschwert und in manchen Fällen auch verhindert.
Eine übliche betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) reicht heute zur Information von Geschäftsbanken häufig nicht mehr aus. Oftmals wird ein umfassendes Berichtspaket gefordert. Hierbei unterstützen wir Unternehmen mit einer aussagefähigen Finanzkommunikation und verbessern damit die Unternehmensfinanzierung.
Allgemeine/Generelle Anforderungen an die Unternehmensfinanzierung:
- Sicherstellen dass für jede Unternehmensphase ausreichend Liquidität und Avallinien zur Verfügung stehen
- Einhalten der goldenen Bilanzregel – langfristiges Vermögen mit langfristigem Kapital und kurzfristiges Vermögen mit kurzfristigem Kapital zu finanzieren
- Abhängig von der Unternehmensgröße: Aufbau von mindestens zwei Hausbanken, um die Abhängigkeit von nur einer Bank zu reduzieren
- Sicherheitenstrategie: Rückführung von nicht mehr benötigten Sicherheiten und Reduzierung von privaten Sicherheiten soweit wie möglich
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Unsere Leistungen
- Analyse und Überprüfung der derzeitigen Finanzierungssituation im Unternehmen
- Neutrale Beratung und Unterstützung – wir sind bankenunabhängig
- Erarbeitung und Umsetzung einer individuellen Finanzierungsstrategie
- Führung von Finanzierungsgesprächen mit Banken auf „Augenhöhe“
- Begleitung von Bankgesprächen und Erörterung von Ratingergebnissen und deren Folgen und Konsequenzen für die Unternehmensführung und -Finanzierung
- Erhöhung der Unternehmensattraktivität für Finanzierer
- Soweit sinnvoll: Einbindung von alternativen Finanzierern
- Wesentliche Voraussetzung: Integrierte Unternehmensplanung
- Sicherstellung eines bankenkonformen Berichtswesens
Welchen Nutzen bietet eine ideale Unternehmensfinanzierung:
- Ergebnisverbesserung durch reduzierten Zinsaufwand
- Bedarfsgerechte Liquiditätsversorgung
- Absicherung und Stabilisierung des Unternehmens
- Reduzierung von Haftungsrisiken bei der Geschäftsführung
- Bonitätsverbesserung bei Banken, Warenkreditversicherern und Auskunfteien
- Verbesserter Informationsfluss zwischen Unternehmen und Finanzierern
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